Aufmerksamkeit für Verbraucher von Finanzdienstleistungen: Was Sie bei der Beantragung eines Mikrokredits wissen müssen

Im Wesentlichen ist ein Mikrokredit praktisch dasselbe wie ein Kredit, nur in geringer Höhe und mit kurzer Rückzahlungsdauer. Mikrofinanzorganisationen (MFOs) vergeben solche Kredite. Dementsprechend sind die Anforderungen an Kreditnehmer deutlich geringer, was immer mehr Neukunden zu MFOs lockt.

Gemäß der kasachischen Gesetzgebung können MFOs zwei Arten von Mikrokrediten bereitstellen. Das:

Mikrokredite an natürliche und (oder) juristische Personen mit oder ohne Sicherheiten in einer Höhe von höchstens 20.000 MCI;
Mikrokredite an Privatpersonen in einer Höhe von höchstens 50 MCI und für einen Zeitraum von bis zu 45 Kalendertagen.
Doch selbst wenn Sie sich für die Beantragung eines Mikrokredits entscheiden, stellen Sie zunächst sicher, dass die Organisation die Bezeichnung „Mikrofinanzorganisation“ im Namen trägt. Überprüfen Sie zu Ihrer Sicherheit auf der ARRFR-Website, ob die Mikrofinanzorganisation über die entsprechende Lizenz verfügt.

Studieren Sie nach der Überprüfung der Organisation den Kreditvertrag und achten Sie auf den Zinssatz:

bei kurzfristigen Mikrokrediten in Höhe von bis zu 50 MCI und für einen Zeitraum von bis zu 45 Tagen, die ausschließlich an Privatpersonen vergeben werden, sind MFOs verpflichtet, den Nominalwert der Vergütung anzugeben;
bei einem Mikrokredit in Höhe von bis zu 30 MCI darf die Vergütung 20 % der Kreditsumme nicht überschreiten,
für einen Mikrokredit in Höhe von 30 bis 50 MCI – nicht mehr als 15 %.
Gleichzeitig haben MFOs das Recht, weniger als 1 % pro Tag zu verlangen. In der Vereinbarung wird auch die Höhe des jährlichen Effektivzinssatzes festgelegt, der die tatsächlichen Kosten des Mikrokredits unter Berücksichtigung der Zinshöhe widerspiegelt. Der Gesamtbetrag der Überzahlung für einen solchen Mikrokredit sollte 50 % der Kreditsumme nicht überschreiten.

Für andere Mikrokredite legt der Vertrag den jährlichen Zinssatz sowie den jährlichen Effektivzins fest, der 56 % nicht überschreiten sollte. Bitte beachten Sie, dass MFOs verpflichtet sind, alle diese Daten auf der Titelseite der Vereinbarung anzugeben, sowie den Betrag, die Laufzeit, die Art und Weise der Rückzahlung des Mikrokredits, die Höhe der Vertragsstrafe und der Überzahlung bei Verletzung von Verpflichtungen aus der Vereinbarung .

„Achten Sie bei der Beantragung eines Kredits auf das Formular – Mikrofinanzorganisationen können dort bei Punkten zu Zusatzleistungen ein Häkchen setzen, deren Zahlung vom Endbetrag des Mikrokredits abgezogen wird. Wenn Sie Punkte überspringen, die Sie nicht benötigen, bei.“ Zu diesem Zeitpunkt finden Sie sie im Vertrag – deshalb müssen Sie ihn sorgfältig lesen.“ .
Vergessen Sie auch nicht, dass ein kurzfristiger Mikrokredit von bis zu 50 MCI für 45 Tage oft nicht in Raten, sondern in einer Einmalzahlung am Ende der Mikrokreditlaufzeit zurückgezahlt wird.

„Stellen Sie sicher, dass Sie klären, welche Sanktionen das MFO bei verspäteter Zahlung verhängt. Laut Gesetz darf die Höhe der Strafe 0,5 % des Betrags der nicht erfüllten Verpflichtung für jeden Tag der Verspätung nicht überschreiten.“
Was tun, wenn Ihr Mikrokredit überfällig ist?
Wenn Sie mit einem Mikrokredit im Rückstand sind, vermeiden Sie nicht die Kommunikation mit der Mikrofinanzorganisation – im Gegenteil, treten Sie mit ihr in den Dialog, das kann Sie vor negativen Folgen bewahren. Wenn es zu einer Verzögerung kommt, ist das MFO verpflichtet, Sie innerhalb von 20 Tagen darüber zu informieren und Sie auch über das Recht zu informieren, sich innerhalb von 30 Tagen ab dem Datum der Verzögerung mit der Organisation mit einem Vorschlag zur Abwicklung Ihres Mikrokredits in Verbindung zu setzen.

„Wenn Sie bei einer Mikrofinanzorganisation einen Antrag auf Schuldenbegleichung stellen, informieren Sie sich über die Gründe für dessen Entstehung und machen Sie Angaben zu Einnahmen, Ausgaben und anderen unterstützenden Daten. Die Organisation ist verpflichtet, die von Ihnen bereitgestellten Informationen zu prüfen und ihre Entscheidung innerhalb von 15 Tagen zu melden.“ das Datum des Eingangs des Antrags schriftlich oder auf andere Weise „in der in der Vereinbarung vorgesehenen Weise“. Wenn Sie und die Mikrofinanzorganisation zu einer für beide Seiten vorteilhaften Lösung gekommen sind, muss die Organisation innerhalb der nächsten 15 Kalendertage Änderungen an der Vereinbarung vornehmen, und Sie erhalten einen neuen Rückzahlungsplan für den Mikrokredit.“
Wenn die Mikrofinanzorganisation die Begleichung Ihrer Schulden verweigert oder keine für beide Seiten vorteilhafte Lösung erzielt werden konnte, haben Sie das Recht, sich an die ARRDF zu wenden, um den Nachweis über die Kontaktaufnahme mit dem Gläubiger zu erbringen. Auf der Grundlage Ihres Antrags führt die Agentur eine Dokumentenprüfung des MFO durch und prüft, ob der Kreditgeber tatsächlich die gesetzlichen Anforderungen zur Schuldenregulierung eingehalten hat.

„Gehen Sie niemals verantwortungslos mit Kreditverpflichtungen um, schließen Sie sie nicht nacheinander ab, es ist besser, Ihre Ausgaben zu begrenzen und die Ausgaben zu analysieren. Die Situationen im Leben sind unterschiedlich und niemand ist davor gefeit, gezwungen zu sein, sich für geliehene Mittel an einen Kreditgeber zu wenden. Versuchen Sie es.“ Um ein finanzielles „Sicherheitspolster“ zu schaffen, versuchen Sie, von jedem Gehalt systematisch einen bestimmten Betrag anzusparen, um für den Fall unerwarteter Ausgaben einen Reservebestand zu haben. Und schließlich: Nehmen Sie keinen Mikrokredit auf, wenn Sie bereits viele Kredite haben Dieser Schritt kann Ihre aktuelle finanzielle Situation verschlechtern.“
Denken Sie daran, dass geliehenes Geld immer an den Kreditgeber zurückgegeben werden muss, auch bei einem Mikrokredit. Dabei handelt es sich nicht um ein Geschenk oder eine Wohltätigkeitsmaßnahme. Hier gelten die strengen Gesetze des Marktes.